A 20%-os adókedvezmény megmozgatta az összes biztosító fantáziáját – gyorsan megjelentek a piacon a legújabb nyugdíj célú megtakarítási termékeikkel. Nem könnyű azonban ezek közt választani.
Amennyiben sorra vesszük a nyugdíj célú megtakarítási lehetőségeket, akkor azt látjuk, hogy nincs túl nagy választék:
– NYESZ (Nyugdíj Előtakarékossági Számla): magas költség és kevés termék választható, ami nem kockázatos
– Önkéntes Nyugdíjpénztár: drága és alacsonyak a hozamok
– Megszokott unit linked termékek
Tehát bőven van tere ennek az új terméknek – nyugdíj célú rendszeres megtakarítási termékből kevés van és azok többsége a legegyszerűbb elvárásoknak sem felel meg. Végre itt egy termék, amely adómentes, hosszú távú felhalmozásra alkalmas és az állam a befizetett pénz 20%-át még jóvá is írja a számlánkon.
Miért olyan nehéz a választás a biztosítók között? Sajnos a legtöbb biztosító túlságosan magas költségek mellett és kockázatos befektetést ajánlva -szerintem rossz terméket ad a megtakarítani vágyó emberek kezébe.
Vegyük sorra azokat a szempontokat, amelyek a döntésnél a legfontosabbak:
– mekkora költséget kell kifizetni (Az ajánlott terméknél egyszeri 3 eFt!)
– a befektetés legyen tőkevédett, kockázatmentes (nyugdíj cél esetén nem kockáztathatunk!)
– a hozam elvárás kb 10%/év a nyugdíj kedvezmény, adómentesség és a többlethozam hatására
– minimális legyen a biztosítási elem benne,
– legyen tervezhető a hosszú futamidő alatt,
– ne legyen többlet befizetési igény, indexálás, stb.
Mivel ez egy hosszú távú, nyugdíj célú megtakarítás, így semmilyen tőzsdei kitettséget nem javaslok, a termék lényege a biztonság és tervezhetőség legyen, ne a magas hozam!
Melyik terméket ajánlom?
Akik ismernek, azok tudják, hogy az eddigiekben nem dolgoztam biztosítókkal, most is csak a nyugdíj termék miatt gondoltam meg magam: túlságosan nagy az igény egy ilyen termékre, nem tehetem meg, hogy nem foglalok állást ebben a kérdésben.
Az általam kiválasztott termék éves egyszeri (min. 100 ezer Ft) befizetéssel, csak forint alapon működik, 16-55 év között köthető. Nincs orvosi vizsgálat, egyszerű, átlátható, olcsó és tervezhető. Az összeghez 65 éves korunkban juthatunk hozzá, amikor nyugdíjba megyünk.
Vegyünk két példát:
Éves befizetés 300 eFt és
– 1968-as születésűeknél (20 év): biztosítási összeg: 6.666 eFt, adókedvezmény 1,200 eFt és technikai kamat 2,9%/év. Együtt 7.877 eFt
– 1963-as születésűeknél (15 év): biztosítási összeg: 4.792 eFt, adókedvezmény 900 eFt és technikai kamat 2,9%/év. Együtt 5.692 eFt
A fenti garantált összegeken felül egy éves 4-6%-os hozam is várható, ami egy biztonságos befektetés, tervezhető hozama! Az a legjobb ebben a termékben, hogy valóban előre látja az ember, hogy mennyi pénze lesz nyugdíjba vonulásakor.
A kedvezményezett halálakor, rokkantság, idő előtti nyugdíj és normál nyugdíj esetén válik esedékessé. Ekkor egy összegű és járadék jellegű kifizetés is kérhető.
Ez a termék alkalmas a nyugdíj célú megtakarítás folyamatos befizetéseinek a legjobb kezelésére. Természetesen sok apró részlet van még, amellyel a döntés előtt meg kell ismerkednie, de keressen meg és segítek.
0620/263-6886
info@bankweb.hu
